Najczęściej Zadawane Pytania o PayByLink

Typowa prowizja PayByLink wynosi 1,9-2,3% (bez opłaty stałej). Konkretne stawki zależą od:

• Wybranej bramki płatniczej (FiberPay, Przelewy24, PayU)
• Miesięcznego wolumenu transakcji
• Rodzaju działalności (e-commerce, usługi, B2B)

Aktualne widełki prowizji (2025):

• PayByLink: 1,9% (Przelewy24), 1,9-2,3% (PayU), 1,89% (Tpay)
• BLIK: 1,9% (Przelewy24), 1,9-2,3% (PayU), 1,89% (Tpay)
• Open Banking (PIS): od 0,5% (operatorzy specjalizujący się w API)

Nie, w 2025 większość bramek płatniczych oferuje identyczne stawki dla BLIK i PayByLink. Obie metody kosztują zazwyczaj 1,9-2,3% prowizji u głównych operatorów.

• Czas płatności: 2-4 minuty (od kliknięcia do autoryzacji)
• Czas księgowania: 4-15 minut (zależy od banku)
• Dostępność: 24/7 we wszystkich polskich bankach

PayByLink wymaga przekierowania do banku i logowania, podczas gdy BLIK działa przez aplikację mobilną:

• BLIK: 15-30 sekund
• PayByLink: 2-4 minuty

Tak, PayByLink jest bardzo bezpieczny:

• Autoryzacja odbywa się w banku klienta
• Dane nie przechodzą przez sklep internetowy
• Zgodność z dyrektywą PSD2
• Silne uwierzytelnianie klienta (SCA)

Strong Customer Authentication - wymóg dwuskładnikowej autoryzacji:

• Coś co wiesz (hasło/PIN)
• Coś co masz (token/SMS)
• Coś czym jesteś (biometria)

Zależy od grupy docelowej i preferencji użytkowników:

• PayByLink: lepszy dla starszych użytkowników, nie wymaga aplikacji mobilnej
• BLIK: szybszy w obsłudze, bardziej popularny wśród młodszych użytkowników

Aktualne dane rynkowe (III kw. 2025, NBP):

• BLIK: 69% liczby transakcji, 60% wartości płatności w e-commerce
• PayByLink: 2,2% liczby transakcji, 5,2% wartości (wyższe kwoty)
• Karty: na drugim miejscu po BLIK
• Rynek ogółem: 501 mln transakcji, wartość ~90 mld zł

Kontekst historyczny: W 2020 r. PayByLink stanowił ponad 40% liczby i 46% wartości transakcji e-commerce. Spadek do 2% wynika głównie z ekspansji BLIK oraz przejęcia części rynku przez Open Banking (przelewy PIS), które z perspektywy klienta działają podobnie do PayByLink.

Tak, mimo niskiego udziału w liczbie transakcji (2,2%), PayByLink zachowuje znaczenie:

• Wyższe kwoty: 5,2% wartości vs 2,2% liczby = średnio większe transakcje
• Segment B2B: preferowany przy fakturach i płatnościach firmowych
• Klienci 45+: przyzwyczajeni do tradycyjnych przelewów
• Bez aplikacji: działa dla klientów bez smartfona
• Backup: zapasowa metoda gdy BLIK nie działa
• Open Banking: naturalna ewolucja z niższymi kosztami (od 0,5%)

1. Wybór bramki płatniczej (FiberPay, Przelewy24, PayU)
2. Integracja API lub gotowe pluginy
3. Konfiguracja parametrów płatności
4. Testy w środowisku sandbox

Większość bramek płatniczych wypłaca środki następnego dnia roboczego:

• FiberPay: T+1 (następny dzień roboczy)
• Przelewy24: T+1 (następny dzień roboczy)
• PayU: T+1 (następny dzień roboczy)

Wypłaty zazwyczaj następują automatycznie w dni robocze, z wykluczeniem weekendów i świąt.

Tak, większość bramek oferuje gotowe pluginy:

• FiberPay WooCommerce Plugin
• Przelewy24 Plugin
• PayU Plugin

Tak, dane NBP z III kw. 2025 potwierdzają znaczący spadek:

• 2020 r.: ponad 40% liczby i 46% wartości transakcji e-commerce
• III kw. 2025: 2,2% liczby i 5,2% wartości transakcji
• Przyczyna główna: ekspansja BLIK (obecnie 69% rynku)
• Dodatkowy czynnik: Open Banking (PIS) przejmuje funkcjonalność PayByLink

Uwaga: Część spadku to migracja do Open Banking, który z punktu widzenia klienta działa podobnie do PayByLink, ale oferuje niższe koszty dla sprzedawców.

Dane pośrednie z III kw. 2025 sugerują wyższą średnią wartość:

• PayByLink: 5,2% wartości przy 2,2% liczby transakcji
• Oznacza to ~2,4x wyższą średnią wartość niż przeciętna transakcja e-commerce
• Historycznie: ok. 250-270 zł (dane z 2022)

Payment Initiation Services (PIS) - bezpośrednie inicjowanie przelewów:

• Niższe koszty (od 0,5%)
• Podobna funkcjonalność do PayByLink
• Przyszłość płatności w Europie

Nowe regulacje 2026-2027:

• Rozszerzenie zakresu na instant payments, BNPL i kryptowaluty
• Wzmocnienie wymogów SCA (Strong Customer Authentication)
• Harmonizacja przepisów płatniczych w całej UE
• Lepsza integracja z open banking APIs
• Większa konkurencja dla tradycyjnych przelewów

Najczęstsze problemy:

1. Timeout sesji - przedłuż czas sesji w konfiguracji
2. Problemy z bankiem - sprawdź status banku
3. Błędne parametry - zweryfikuj konfigurację API

Limity ustala bank klienta:

• Zazwyczaj 5 000 - 20 000 zł dziennie
• Możliwość zwiększenia w banku
• Brak limitów ze strony bramki płatniczej

PayByLink nie obsługuje automatycznych zwrotów jak karty płatnicze:

• Zwroty manualne: Sprzedawca inicjuje nowy przelew na konto klienta
• Czas zwrotu: 1-2 dni robocze (zależnie od banku)
• Brak chargebacku: PayByLink nie ma mechanizmu chargeback jak karty
• Zalecenie: Szybka obsługa reklamacji zapobiega eskalacji do banku

Nie, PayByLink z natury nie obsługuje płatności cyklicznych:

• Każda płatność wymaga autoryzacji w banku
• Alternatywa: Tokenizowane PIS (Payment Initiation Services)
• Rozwiązanie: SEPA Direct Debit dla płatności międzynarodowych

Tak, szczególnie dobrze sprawdza się w B2B:

• Wysoka średnia wartość transakcji
• Możliwość płatności z konta firmowego
• Szybkie księgowanie (4-15 minut)

1. Integracja z systemem fakturowania
2. Automatyczne generowanie linku płatności
3. Wysyłka emaila z linkiem do klienta
4. Automatyczne księgowanie po płatności

Mechanizm podzielonej płatności (MPP) to system rozliczania VAT, gdzie płatność jest automatycznie dzielona przez bank na:

• Kwotę netto - trafia na zwykłe konto sprzedawcy
• Kwotę VAT - trafia na specjalne konto VAT sprzedawcy

MPP jest obowiązkowy w transakcjach B2B gdy:

• Wartość faktury przekracza 15 000 zł brutto
• Dotyczy towarów/usług z Załącznika 15 do ustawy VAT (elektronika, stal, usługi budowlane, części samochodowe)
• Obie strony są podatnikami VAT
• Obowiązuje do 28 lutego 2028 roku (po zatwierdzeniu przez Radę UE)

PayByLink obsługuje MPP tylko dla przelewów bankowych i tylko w PLN:

• ✅ Przelew bankowy PayByLink: obsługuje split payment (jeśli PSP udostępnia dedykowany przelew Split Payment)
• ❌ BLIK, karty płatnicze: nie obsługują split payment z natury
• ❌ Portfele elektroniczne: nie obsługują split payment
• ❌ Waluty obce: MPP działa wyłącznie w złotych

• Tylko PLN: Mechanizm działa wyłącznie w polskiej walucie (faktury w EUR - VAT w PLN)
• Polskie konto bankowe: Sprzedawca musi mieć konto w Polsce z automatycznym subkontem VAT
• Adnotacja na fakturze: Obowiązkowe umieszczenie słów "mechanizm podzielonej płatności"
• Dane na fakturze: Kwota VAT, NIP sprzedawcy, numer faktury
• Formularz przelewu: Bank automatycznie dzieli płatność (średni czas księgowania Express Elixir: 4-15 min, możliwe opóźnienia nocne/weekendowe)

Sankcje podatkowe:

• Nabywca: 30% kwoty VAT z faktury za niestosowanie MPP
• Sprzedawca: 30% kwoty VAT za brak adnotacji "mechanizm podzielonej płatności" na fakturze

Ewentualna odpowiedzialność KKS:

• Grzywna do 720 stawek dziennych dla osób odpowiedzialnych (w przypadkach skrajnych)

1. Sprawdź zakres: Czy sprzedajesz towary z Załącznika 15
2. Konto bankowe: Załóż polskie konto firmowe z subkontem VAT
3. System fakturowania: Zaktualizuj o obowiązkową adnotację "mechanizm podzielonej płatności"
4. Bramka płatnicza: Upewnij się, że PSP obsługuje dedykowane przelewy Split Payment
5. Procesy: Przeszkol zespół finansowy w zakresie MPP

Zwroty w mechanizmie podzielonej płatności są skomplikowane:

• Zwrot netto: Z zwykłego konta sprzedawcy
• Zwrot VAT: Musi pochodzić z konta VAT (ograniczone wykorzystanie)
• Problem: Jeśli na koncie VAT brak środków, zwrot VAT niemożliwy
• Rozwiązanie: Planowanie przepływów finansowych lub wykorzystanie środków z konta VAT na inne zobowiązania VAT

Środki z konta VAT można wykorzystać na:

• Płatność zobowiązań VAT do urzędu skarbowego
• Płatność VAT na fakturach od dostawców (przy split payment)
• Zwrot nadpłaty VAT: Wniosek do US, środki wrócą na zwykłe konto (do 60 dni)
• Nie można: Wypłacić na inne cele, przekazać na zwykłe konto bez procedury

• Przelewy24: Obsługuje MPP w dedykowanym kanale
• PayU: Sprawdź dostępność Split Payment w panelu
• Inne PSP: Zapytaj o wsparcie dla MPP przed integracją
• Alternatywa: Bezpośrednie przelewy bankowe z formularza MPP (bez PayByLink)

Potrzebujesz wdrożyć PayByLink?

Rozpocznij z FiberPay - profesjonalna bramka płatnicza z pełnym wsparciem dla PayByLink i innych metod płatności.